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[헤럴드경제=유동현 기자] 가상자산을 보유하고 빌려주면 은행 이자보다 높은 수준의 보상을 제공하는 ‘이자 지급형’이 주목받고 있다. 국내 4대 시중은행의 1년 만기 예금 상품이 3% 남짓이지만, 탈중앙화금융(디파이·DeFi)에서 유통되는 가상자산의 경우 연 10% 넘는 이자를 제공한다. 특히 가격 변동성이 낮은 스테이블코인에 이자 지급 모델을 결합하면서 시장도 급증하고 있다.
가상자산으로 이자(보상)를 방식 중 한 가지는 ‘일드 파밍’(Yield Farming·이자 농사)이다. 이용자가 가상자산을 디파이에 예치시킨 뒤 유동성을 제공하는 대가로 보상을 얻는 방식이다. 디파이는 쉽게 중앙은행이 없는 금융 플랫폼이다. 때문릴게임 다운로드
에 시장에 유동성을 제공하는 유동성공급자가 필요하다. 이용자는 자신이 보유한 가상자산을 빌려주고 대가로 원금과 이자를 받는 것이다. 디파이 안에서 이용자들은 일종의 규율 내지 약속인 ‘스마트컨트랙트’를 통해 거래를 체결하게 된다. 이자 농사는 대개 예치와 출금이 자유롭다. 다만 스마트컨트랙트가 해킹되거나 유동성이 손실되는 등 리스크도 있다.
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스테이킹도 보상을 받을 수 있는 또 다른 방법이다. 스테이킹이란 은행에 예치해 이자를 얻는 방식에 비견된다. 은행은 예금을 타인에게 빌려준 뒤 이자를 받는다면, 스테이킹은 가상자산을 암호화해 블록체인 네트워크 상 보안과 운영에 기여해 가상자산을 보상으로 받는 식이다. 모든 가상자산으로 스테이킹이 가능한 건 아니다. 지분증명(Pos) 방식 알고리즘을 택한TIGER농산물선물(H) 주식
경우 가능하다. 비트코인의 경우 작업증명(Pow) 방식이기 때문에 스테이킹이 불가능하지만, 이더리움, 솔라나, 카르다노(ADA?에이다) 등은 된다. 일부 프로토콜의 경우 이자 농사로 얻은 보상으로 스테이킹이 가능해, 이를 통해 추가 수익을 얻는 법도 있다.
이자 농사 또는 스테이킹은 이용자의 예치 기간, 실시간 수급 등에 따라 연간보상률KPX화인케미칼 주식
(APY)이 다르다.
1일 디파이 플랫폼 디파이라마에 따르면 프로젝트별 APY은 천차만별이다. 0.001%를 제공하는 곳도 있는가 하면 수백?수천 %의 APY를 약속하는 프로젝트도 있다. 스테이킹의 경우 APY 분포가 고르다. 국내가상자산거래소 업비트 기준 스테이킹 APY(추정치)을 보면 이더리움(2.99%), 에이다(2.24%), 솔라나종목검색
(6.46%), 코스모스(20.27%) 등이다.
가상자산으로 보상을 얻는 투자법이 이목을 끈 건 가치가 안정된 스테이블코인과 결합하면서다. 스테이킹이나 이자 농사를 활용하더라도 가상자산의 가격 변동성이 크기 때문에 손실을 얻는 경우도 비일비재하다. 그러나 달러, 유로화 등 법정화폐에 가치를 연동시킨 스테이블코인은 가격 변동성이 낮다. 안정적인으로 가상자산을 투자하면서도 이자를 얻을 수 있는 이점이 부각되는 것이다. 스테이블워치(Stablewatch) 데이터에 따르면, 이자 제공 스테이블코인의 총 공급량은 2년 새 13배 늘었다. 2023년 8월에 6억6600만달러였지만 지난달 89억8000만달러를 기록했다.
가상자산거래소 코인베이스가 유에스디코인(USDC)을 보유할 경우 연 4.1% 이자를 제공한다고 알리고 있다 [코인베이스 화면 갈무리]
이날 기준 가상자산거래소 바이낸스에서 스테이블코인 시장 점유율 1위인 테더(USDT)를 맡길 시 APY는 2.48%~8.46%다. 2.48%는 심플 언(simple earn) 방식으로 맡길 경우 책정된 보상 수준이다. 심플 언이란 가상자산을 맡기고 보상을 받는 일종의 파킹통장 개념과 같으며, 맡겨진 가상자산은 대출 등 자금으로 활용된다. 최대 8.46%를 받기 위해선 스마트 아비트라지(Smart Arbitrage)를 활용하면 된다. 아비트라지는 선물과 현물 시장에서 매수매도를 통한 가격 차이로 이익을 어는 방식이다. 이용자가 선물과 현물 포지션을 동시에 보유해 가격 변동에 따른 영향을 최소화하면서 자금 조달 수수료를 받는 것이다. 이 경우 3.65%에서 최대 8.46%를 제공한다. 코인베이스에는 달러 기반 스테이블코인 시장 점유율 2위인 유에스디코인(USDC)을 예치 시 4.1%, 크라켄은 테더에 대해 APY를 5.5%를 책정하고 있다. 미국 결제 플랫폼인 페이팔은 자사가 발행한 스테이블코인의 APY를 3.7%로 책정했다.
이용자 입장에서는 스테이블코인을 보유하는 것만으로도 시중은행보다 높은 이자(4~5%)를 얻을 수 있다. 거래소 및 스테이블코인 발행사가 이자를 제공하는 이유는 스테이블코인 시장을 선점하려는 전략으로 풀이된다. 코인베이스는 USDC 발행사 서클과 수익 공유 협약을 체결해, 자사 거래소 내 유통되는 USDC에 비례해 이자 수익을 받고 있다. 이 수익 일부를 이용자에게 제공(연 4.1%)하면서 높은 잔고를 유도하는 것이다. 페이팔도 자사 스테이블코인의 사용 사례를 확대하기 위해 보상책(연 3.7%)을 책정했다.
디파이 플랫폼 상에서는 스테이블코인에 제공하는 APY는 두 자릿수를 넘는 경우가 비일비재하다. APY를 지급하는 구조를 다양하게 구성해 높은 수익을 제공하기 때문이다. 가령 디파이사 에테나랩스(Ethena Labs)가 발행한 합성 스테이블코인 USDe의 경우 파생상품 펀딩 수익과 담보 스테이킹 보상을 통해 10%가 넘는 APY를 책정한다. 선물 시장에서 매도(숏 포지션)을 통해 가격이 하락하면 포지션 이익으로 담보 손실을 메우고, 코인 가격이 상승하면 이를 통해 숏 포지션 손실을 메꾸는 식이다. 아울러 영구 선물시장에서 롱 포지션(매수)이 과열되면 숏 포지션에서 펀딩비를 수령해 높은 APY를 책정한다. 디파이 플랫폼 베라체인(Berachain)에서 유통 중인 USDC 스테이블코인 ‘허니(HONEY)’의 APY는 10.20%다.
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